702 (జె) పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కాదు, అయినప్పటికీ చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ఏజెంట్లు దీనిని మార్కెట్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తారు. బదులుగా, ఇది నగదు విలువతో మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీ. సౌకర్యవంతంగా జీవించే ప్రయోజనాల కోసం ఇది 401 (కె) లేదా ఐఆర్‌ఎకు ప్రత్యామ్నాయంగా పరిగణించరాదుపదవీ విరమణ.
702 (జె) వివరించబడింది
ఈ ఖాతా aజీవిత బీమా పాలసీ- పెట్టుబడి ఖాతా కాదు. ఈ మొత్తం జీవితం (శాశ్వత అని కూడా పిలుస్తారు) భీమా పాలసీ జీవిత బీమా పాలసీని చెల్లించే నెలవారీ చెల్లింపులను కలిగి ఉంటుంది; పాలసీకి నెలవారీ అవసరమైన మొత్తానికి పైన చెల్లించిన ఏదైనా భాగం పాలసీ యొక్క నగదు విలువ అవుతుంది. ఫీజులు మరియు కమీషన్లు మామూలుగా చెల్లింపుల నుండి తీసివేయబడినందున మొత్తం చెల్లింపులు పాలసీ యొక్క నగదు విలువ మొత్తాన్ని కలిగి ఉండవు. పాలసీ యొక్క నగదు విలువ కావచ్చుఉపసంహరించబడిందిలేదా వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకున్నారు, కానీ అది అందుబాటులో ఉన్న నిధులను తగ్గిస్తుందిలబ్ధిదారులుమీ మరణం తరువాత.
సంబంధిత వ్యాసాలు- జీవిత బీమా కోసం పన్ను నియమాలు
- జీవిత బీమా పాలసీలో నగదు
పెట్టుబడి విధానంగా విక్రయించబడింది
కొంతమంది భీమా ప్రతినిధులు 702 (జె) పాలసీలను పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయాలనుకునే వినియోగదారులకు పెట్టుబడి ఖాతాలుగా సమర్పించడానికి ప్రయత్నిస్తారు. ఇవి సాధారణంగా అమ్మకందారులకు అధిక-కమీషన్ ఖాతాలు మరియు వారు '702 (j)' పేరును పెద్దగా ఉపయోగించుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తారు.401 (క). వాస్తవానికి, 702 (j) నుండి దాని పేరు వచ్చింది యు.ఎస్. అంతర్గత రెవెన్యూ కోడ్ 7702 , ఇది జీవిత బీమా పాలసీలను మరియు వాటి కోసం పన్ను నియమాలను నిర్వచిస్తుంది.
భీమా పరిగణనలు
ఆర్థిక నిపుణులు ఇష్టపడతారు డేవ్ రామ్సే టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల కంటే ఈ పాలసీలు చాలా ఖరీదైనవి కాబట్టి నగదు విలువతో జీవిత బీమా పాలసీలను కొనకుండా సలహా ఇవ్వండి. నెలవారీ, టర్మ్ లైఫ్ పాలసీ మొత్తం లైఫ్ పాలసీ కంటే చాలా తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. మీరు భీమా కోసం ఖచ్చితంగా చూస్తున్నట్లయితే మరియు మీ మరణానికి ముందు నగదు విలువను కలిగి ఉన్న పాలసీ గురించి ఆందోళన చెందకపోతే, 702 (జె) బీమా పాలసీగా పెద్దగా అర్ధం కాదు.
వెన్స్ ఇట్స్ ఎ ఆచరణీయ ఎంపిక
702 (జె) ఎంచుకున్న వ్యక్తుల సమూహానికి అర్ధవంతం చేస్తుంది: వారి గరిష్టాన్ని సాధించిన వారు401 (క) మరియు IRAమరియు డబ్బును ఎక్కడ ఉంచాలో స్థలం కోసం శోధిస్తున్నారు పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి . 702 (జె) ను పదవీ విరమణ ఖాతాలకు బదులుగా ఉపయోగించకూడదు, బదులుగా జీవిత బీమా పాలసీగా పరిగణించాలి, అవసరమైతే రుణం తీసుకోవచ్చు. 702 (జె) పాలసీ ద్వారా పొందిన రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే అదనపు పన్ను జరిమానాలు లేదా పాలసీ యొక్క నగదు విలువను కోల్పోవచ్చు. 702 (j) a కి అర్ధవంతం కావచ్చు సంపన్న పన్ను చెల్లింపుదారు మెడికేర్ యొక్క కొన్ని అంశాలకు అర్హతను ప్రభావితం చేయని మరియు నగదును నిల్వ చేయడానికి ఎక్కడో అవసరం ఎవరు మరియు ఏ భాగాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే ఆదాయంగా లెక్కించరుసామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలుపన్ను విధించదగినవి.
702 (జె) స్కామ్ వర్సెస్ పాలసీ
702 (జె), దాని ప్రధాన భాగంలో, ఒక స్కామ్‌గా రూపొందించబడలేదు, అయినప్పటికీ కొంతమంది దీనిని ఎలా మార్కెట్ చేస్తారు అనే దాని కారణంగా స్కామ్‌గా భావిస్తారు. అమ్మకందారులు 702 (జె) ను జీవిత బీమా పాలసీ కాకుండా మరేదైనా ప్రదర్శించడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు, ఇది నమ్మదగినది కాదు. వాస్తవానికి 702 (జె) పాలసీలు స్పష్టంగా సమర్పించబడినవి మరియు అధిక రుసుములను కలిగి ఉండవు, 702 (జె) పాలసీలు కూడా పెట్టుబడి అవకాశంగా ప్రదర్శించబడతాయి మరియు ఆశ్చర్యకరమైన సంఖ్యలో ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి (కేవలం ప్రయోజనానికి మాత్రమే) అమ్మకందారుని). మీ ఆర్థిక సలహాదారుతో మీ ఎంపికలను చర్చించిన తరువాత, 702 (జె) మీకు మంచి ఎంపిక అని మీరు నిర్ణయించుకుంటే, 702 (జె) అంటే ఏమిటి మరియు చుక్కల రేఖపై సంతకం చేయడానికి ముందు అది ఏమిటో పూర్తిగా అర్థం చేసుకోండి.
